ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প

প্রেক্ষাপট

সম্প্রতি ভারত সরকার ঘোষণা করেছে যে বিভিন্ন ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের (SSS) সুদের হার 2026-27 অর্থবছরের প্রথম প্রান্তিকের (এপ্রিল-জুন 2026) জন্য অপরিবর্তিত থাকবে। অর্থ মন্ত্রক এই নিয়ে টানা অষ্টম প্রান্তিকে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) এবং ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC)-এর মতো জনপ্রিয় প্রকল্পগুলোর সুদের হার একই বজায় রেখেছে, যদিও সরকারি বন্ডের আয়ের হারে (yield) ওঠানামা দেখা গেছে।

1. ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের সংক্ষিপ্ত বিবরণ

ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প হলো কেন্দ্রীয় সরকার দ্বারা পরিচালিত বিনিয়োগের একটি মাধ্যম, যা সাধারণ মানুষের সঞ্চয়ের অভ্যাসকে উৎসাহিত করে এবং নাগরিকদের জন্য নিরাপদ বিনিয়োগের সুযোগ প্রদান করে।

• প্রশাসন: এই প্রকল্পগুলো অর্থ মন্ত্রকের অধীনে অর্থনৈতিক বিষয়ক বিভাগ (DEA) দ্বারা পরিচালিত হয়।
• পরিচালনাকারী সংস্থা: এগুলো মূলত সারা দেশের ডাকঘর (Post Offices) বা পোস্ট অফিসের মাধ্যমে পরিচালিত হয়। তবে নির্দিষ্ট কিছু সরকারি ও বেসরকারি ব্যাংকও এই পরিষেবা দিয়ে থাকে।
• লক্ষ্য: এই প্রকল্পগুলো ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের “ঝুঁকিহীন” রিটার্ন দেওয়ার জন্য তৈরি করা হয়েছে, বিশেষ করে গ্রামীণ ও আধা-শহুরে এলাকায় যেখানে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা ততটা উন্নত নয়।

2. ন্যাশনাল স্মল সেভিংস ফান্ড (NSSF)

NSSF সরকারের আর্থিক ব্যবস্থাপনার একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ অংশ।

• প্রতিষ্ঠা: সংবিধানের 266(2) অনুচ্ছেদের অধীনে ভারতের পাবলিক অ্যাকাউন্ট (Public Account of India)-এর অংশ হিসেবে 1999 সালে এটি গঠন করা হয়েছিল।
• কার্যপদ্ধতি: ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলোর অধীনে জমা হওয়া সমস্ত অর্থ এই ফান্ডে জমা হয়। একইভাবে, গ্রাহকদের টাকা তোলার প্রয়োজন হলে এই ফান্ড থেকেই দেওয়া হয়।
• সরকারের ব্যবহার: নিট সংগ্রহ (জমা থেকে তোলা বাদ দেওয়ার পর অবশিষ্ট অংশ) বিশেষ কেন্দ্রীয় ও রাজ্য সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়। এটি মূলত কেন্দ্রীয় সরকারের আর্থিক ঘাটতি (Fiscal Deficit) মেটাতে সাহায্য করে।

3. প্রকল্পের শ্রেণীবিন্যাস

প্রকল্পগুলোকে সাধারণত তিনটি প্রধান ভাগে ভাগ করা হয়:

বিভাগ	প্রধান প্রকল্পসমূহ
ডাকঘর আমানত	পোস্ট অফিস সেভিংস অ্যাকাউন্ট, রেকারিং ডিপোজিট, টাইম ডিপোজিট (1, 2, 3 এবং 5 বছর)।
সঞ্চয় শংসাপত্র	ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC), কিষাণ বিকাশ পত্র (KVP)।
সামাজিক সুরক্ষা প্রকল্প	পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF), সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY), সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS)।

4. সুদের হার নির্ধারণ

এই প্রকল্পগুলোর সুদের হার রিয়েল-টাইম বাজারের সাথে সরাসরি যুক্ত নয়, বরং অর্থ মন্ত্রক দ্বারা ত্রৈমাসিক বা প্রতি তিন মাস অন্তর সংশোধন করা হয়।

• সূত্র: শ্যামলা গোপীনাথ কমিটি (2010)-এর সুপারিশ অনুযায়ী, এই সুদের হার সমমানের মেয়াদের সরকারি বন্ডের (G-Secs) আয়ের চেয়ে 25-100 বেসিস পয়েন্ট বেশি হওয়ার কথা।
• বর্তমান স্থিতি (31 মার্চ, 2026 অনুযায়ী):
  • PPF: 7.1%
  • সুকন্যা সমৃদ্ধি: 8.2%
  • সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম: 8.2%
  • সেভিংস ডিপোজিট: 4.0%

5. মহিলা সম্মান সঞ্চয় শংসাপত্র (MSSC)

2023-24 বাজেটে ঘোষিত এই প্রকল্পটি মহিলাদের জন্য একটি বিশেষ এককালীন ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প।

• মেয়াদ: 2 বছর
• আমানতের সীমা: সর্বোচ্চ ₹2 Lakh।
• সুদ: বার্ষিক 7.5% স্থির করা হয়েছে, যা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে চক্রবৃদ্ধি হারে বাড়ে।
• টাকা তোলা: এক বছর পর আংশিক টাকা (40% পর্যন্ত) তোলার অনুমতি আছে।

Q. ভারতের ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের (SSS) প্রেক্ষিতে নিচের বিবৃতিগুলো বিবেচনা করুন:

1. এই প্রকল্পগুলোর সুদের হার ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (RBI) দ্বারা বার্ষিকভাবে সংশোধন করা হয়।

2. ন্যাশনাল স্মল সেভিংস ফান্ড (NSSF) হলো ভারতের পাবলিক অ্যাকাউন্টের একটি অংশ।

3. 'ফাইন্যান্সিয়াল ইনক্লুশন অ্যাক্ট'-এর অধীনে সমস্ত ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প সকল নাগরিকের জন্য বাধ্যতামূলক।

4. সুদের হার সাধারণত সমমানের মেয়াদের সরকারি সিকিউরিটির (G-Sec) আয়ের হারের চেয়ে বেশি রাখা হয়।

ওপরের কতগুলো বিবৃতি সঠিক?
(a) মাত্র একটি
(b) মাত্র দুটি
(c) মাত্র তিনটি
(d) চারটিই

সঠিক উত্তর: (b) মাত্র দুটি

ব্যাখ্যা:
•	বিবৃতি 1 ভুল: সুদের হার অর্থ মন্ত্রক (RBI নয়) দ্বারা ত্রৈমাসিক (বার্ষিক নয়) ভিত্তিতে সংশোধন করা হয়।
•	বিবৃতি 2 সঠিক: NSSF সংবিধানের 266(2) অনুচ্ছেদের অধীনে 1999 সালে ভারতের পাবলিক অ্যাকাউন্টের ভেতরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।
•	বিবৃতি 3 ভুল: এই প্রকল্পগুলো স্বেচ্ছামূলক বিনিয়োগ; "ফাইন্যান্সিয়াল ইনক্লুশন অ্যাক্ট" নামে কোনও আইন নেই যা এগুলোকে সবার জন্য বাধ্যতামূলক করে।
•	বিবৃতি 4 সঠিক: শ্যামলা গোপীনাথ কমিটির সুপারিশ অনুসারে, ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণ করতে এই হারগুলো সাধারণত সরকারি বন্ডের আয়ের চেয়ে কিছুটা বেশি রাখা হয়।

Practice Today’s MCQs