UPSC প্রিলিমসের জন্য গুরুত্বপূর্ণ: অর্থনীতি
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কী?
- Reserve Bank of India (RBI) হলো ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক (Central Bank) এবং দেশের সর্বোচ্চ মুদ্রা ও আর্থিক কর্তৃপক্ষ (Apex Monetary Authority) ।
- এটি মুদ্রানীতি (Monetary Policy) প্রণয়ন, ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ, মুদ্রা ইস্যু, বৈদেশিক মুদ্রার ভাণ্ডার (Forex Reserves) পরিচালনা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার দায়িত্ব পালন করে।
RBI-এর প্রতিষ্ঠা
- প্রতিষ্ঠিত: ১ এপ্রিল, ১৯৩৫
- আইনি ভিত্তি: Reserve Bank of India Act, 1934
- সুপারিশকারী কমিশন: Hilton Young Commission (Royal Commission on Indian Currency and Finance, 1926)
- বৌদ্ধিক ভিত্তি: ড. বি.আর. আম্বেদকর-এর গ্রন্থ The Problem of the Rupee: Its Origin and Its Solution RBI প্রতিষ্ঠার ধারণাকে প্রভাবিত করেছিল।
- প্রথম সদর দপ্তর: কলকাতা; ১৯৩৭ সালে স্থায়ীভাবে মুম্বাই-এ স্থানান্তরিত হয়।
- জাতীয়করণ: ১ জানুয়ারি, ১৯৪৯ (এর আগে এটি একটি বেসরকারি প্রতিষ্ঠান ছিল।)
- প্রথম গভর্নর: স্যার Osborne Smith
- প্রথম ভারতীয় গভর্নর: সি. ডি. দেশমুখ (C. D. Deshmukh)
RBI-এর উদ্দেশ্য
RBI Act-এর প্রস্তাবনা (Preamble) অনুযায়ী RBI-এর উদ্দেশ্য হলো—
- ব্যাঙ্কনোট ইস্যু নিয়ন্ত্রণ করা।
- দেশের মুদ্রা ও আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখা।
- দেশের মুদ্রা ও ঋণ ব্যবস্থা (Currency and Credit System) পরিচালনা করা।
- মূল্যস্থিতি (Price Stability) বজায় রেখে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে সহায়তা করা।
সাংগঠনিক কাঠামো
RBI পরিচালিত হয় Central Board of Directors-এর মাধ্যমে, যাদের RBI Act, 1934 অনুযায়ী ভারত সরকার চার বছরের জন্য নিয়োগ করে।
গঠন (Composition)
- একজন Governor
- সর্বাধিক চারজন Deputy Governor
- কেন্দ্র সরকারের মনোনীত ১০ জন Director
- ২ জন Government Official
- ৪টি Local Board-এর প্রতিনিধিত্বকারী ৪ জন Director
RBI-এর প্রধান কার্যাবলি
1. Monetary Authority (মুদ্রানীতি প্রণয়নকারী)
- দেশের Monetary Policy প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন করে।
- মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বজায় রাখতে কাজ করে।
2. Issuer of Currency (মুদ্রা ইস্যুকারী)
- ₹১ নোট ও সমস্ত কয়েন ছাড়া ভারতের সব ব্যাঙ্কনোট ইস্যুর একমাত্র কর্তৃপক্ষ।
- Minimum Reserve System-এর ভিত্তিতে মুদ্রা ইস্যু করে এবং অচল বা ক্ষতিগ্রস্ত নোট প্রত্যাহার করে।
3. Regulator and Supervisor of the Financial System (আর্থিক ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রক)
- ব্যাঙ্ক, NBFCs এবং Payment Systems নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি করে।
- ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রদান, পরিদর্শন এবং আমানতকারীদের স্বার্থ রক্ষা করে।
4. Banker to the Government (সরকারের ব্যাঙ্কার)
- কেন্দ্র ও রাজ্য সরকারের ব্যাঙ্কার, এজেন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করে।
- সরকারি হিসাব, Public Debt এবং Ways and Means Advances (WMA) পরিচালনা করে।
5. Banker’s Bank (ব্যাঙ্কের ব্যাঙ্ক)
- নির্ধারিত ব্যাঙ্কগুলির Cash Reserve Ratio (CRR) সংরক্ষণ করে।
- প্রয়োজনে Lender of Last Resort (LOLR) হিসেবে জরুরি তারল্য (Liquidity) প্রদান করে।
6. Manager of Foreign Exchange (বৈদেশিক মুদ্রা ব্যবস্থাপক)
- ভারতের Foreign Exchange Reserves পরিচালনা করে।
- Foreign Exchange Management Act (FEMA), 1999-এর অধীনে বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন নিয়ন্ত্রণ করে।
7. Developmental Role (উন্নয়নমূলক ভূমিকা)
- আর্থিক অন্তর্ভুক্তি (Financial Inclusion), Priority Sector Lending, Digital Payments, গ্রামীণ ঋণ, আর্থিক সাক্ষরতা এবং আর্থিক খাতে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে।
RBI-এর প্রধান মুদ্রানীতি উপকরণ (Monetary Policy Instruments)
- Repo Rate: যে সুদের হারে RBI স্বল্পমেয়াদে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ককে ঋণ দেয়।
- Reverse Repo Rate: যে সুদের হারে RBI বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির অতিরিক্ত অর্থ গ্রহণ করে।
- Cash Reserve Ratio (CRR): ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের মোট আমানতের নির্দিষ্ট অংশ নগদ হিসেবে RBI-এর কাছে রাখতে হয়।
- Statutory Liquidity Ratio (SLR): ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের আমানতের নির্দিষ্ট অংশ নগদ, সোনা বা সরকারি সিকিউরিটিজের মতো তরল সম্পদে রাখতে হয়।
- Open Market Operations (OMO): তারল্য নিয়ন্ত্রণের জন্য RBI কর্তৃক সরকারি সিকিউরিটিজ ক্রয় বা বিক্রয়।
- Bank Rate: যে দীর্ঘমেয়াদি সুদের হারে RBI Repurchase Agreement ছাড়া ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ প্রদান করে।
RBI-এর গুরুত্বপূর্ণ প্রকাশনা (Important Publications)
- Financial Stability Report (FSR)
- Monetary Policy Report (MPR)
- Annual Report
- Report on Trend and Progress of Banking in India
উপসংহার
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) দেশের মুদ্রা, ব্যাঙ্কিং ও আর্থিক ব্যবস্থার কেন্দ্রীয় স্তম্ভ। মুদ্রানীতি পরিচালনা, আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখা, ব্যাঙ্কিং খাতের নিয়ন্ত্রণ এবং বৈদেশিক মুদ্রার ভাণ্ডার ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে RBI ভারতের অর্থনীতির টেকসই ও ভারসাম্যপূর্ণ বিকাশে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।